DEFINICIONES
•Es una operación de crédito, para realizar financiamiento a corto plazo para las empresas.
•Modalidad de financiamiento dirigido a empresas que venden al crédito vía letras de cambio. Esta necesidad de ser financiados se genera casi siempre por el desfase en el ciclo de pagos y cobros en un periodo.
•Operación de crédito mediante la cual un banco anticipa al poseedor de la letra de cambio un importe de dinero, pero se descuenta por adelantado los intereses y comisiones que genera dicha letra de cambio.
•Es un contrato entre bancos y empresas comerciales, que permite que estas últimas vendan sus productos otorgando facilidades a sus clientes, mediante letras de cambio que serán pagaderas a futuro.
MERCADO OBJETIVO
•Esta modalidad de financiamiento está dirigida a personas naturales y personas jurídicas que generen rentas de tercera categoría.
CARACTERÍSTICAS
•Límite de Vencimiento: Las letras a descontar deben tener como mínimo 15 días y 30 días en caso el Banco no tenga oficina en la ciudad donde se cancelarán los documentos, para ello se podrá ir a un Banco Corresponsal.
•Tasa de Interés Adelantada: La que se pacta según el Plazo y Condiciones de Riesgo de la operación. La liquidación de interés, es efectuada al momento de abonar en su cuenta la diferencia.
•Plazos Comerciales: El financiamiento es por el periodo de vencimiento de las letras.
•Crédito con Recurso: Por el compromiso de asumir toda la obligación, se autoriza al Banco a cargar en cualquiera de las cuentas que tenga el cliente en el Banco, el importe de la deuda y los gastos generados por el incumplimiento de los aceptantes.
•Protesto: La letra es un título valor sujeto a protesto por el incumplimiento de pago, dentro de los 8 días calendarios posteriores a la fecha de vencimiento conforme a ley. El protesto es facultativo, puede ser protestado al día siguiente de vencido y no pagado.
•Línea de Crédito para Descuentos: Los clientes pueden acceder a una línea de Crédito que brinde tranquilidad y agilidad para gestionar las letras de cambio.
•Tasas y Tarifas: Las tasas y tarifas varían de acuerdo a cada banco.
•Es una operación de crédito, para realizar financiamiento a corto plazo para las empresas.
•Modalidad de financiamiento dirigido a empresas que venden al crédito vía letras de cambio. Esta necesidad de ser financiados se genera casi siempre por el desfase en el ciclo de pagos y cobros en un periodo.
•Operación de crédito mediante la cual un banco anticipa al poseedor de la letra de cambio un importe de dinero, pero se descuenta por adelantado los intereses y comisiones que genera dicha letra de cambio.
•Es un contrato entre bancos y empresas comerciales, que permite que estas últimas vendan sus productos otorgando facilidades a sus clientes, mediante letras de cambio que serán pagaderas a futuro.
MERCADO OBJETIVO
•Esta modalidad de financiamiento está dirigida a personas naturales y personas jurídicas que generen rentas de tercera categoría.
CARACTERÍSTICAS
•Límite de Vencimiento: Las letras a descontar deben tener como mínimo 15 días y 30 días en caso el Banco no tenga oficina en la ciudad donde se cancelarán los documentos, para ello se podrá ir a un Banco Corresponsal.
•Tasa de Interés Adelantada: La que se pacta según el Plazo y Condiciones de Riesgo de la operación. La liquidación de interés, es efectuada al momento de abonar en su cuenta la diferencia.
•Plazos Comerciales: El financiamiento es por el periodo de vencimiento de las letras.
•Crédito con Recurso: Por el compromiso de asumir toda la obligación, se autoriza al Banco a cargar en cualquiera de las cuentas que tenga el cliente en el Banco, el importe de la deuda y los gastos generados por el incumplimiento de los aceptantes.
•Protesto: La letra es un título valor sujeto a protesto por el incumplimiento de pago, dentro de los 8 días calendarios posteriores a la fecha de vencimiento conforme a ley. El protesto es facultativo, puede ser protestado al día siguiente de vencido y no pagado.
•Línea de Crédito para Descuentos: Los clientes pueden acceder a una línea de Crédito que brinde tranquilidad y agilidad para gestionar las letras de cambio.
•Tasas y Tarifas: Las tasas y tarifas varían de acuerdo a cada banco.
REQUISITOS
Documentos para formalizar un Línea de Descuento de Letras Estados Financieros de los últimos 2 periodos.
• Balance de situación no mayor a 6 meses.
• Detalle histórico de ventas (12 meses).
• Flujo de Caja (proyectado a 12 meses).
• Contrato Marco de Condiciones Aplicables al Descuento, Cobranza Libre y Cobranza Garantía de Instrumentos con Contenido Crediticio.
Si tiene Línea de Crédito, el cliente enviará:
• La planilla con letras a descontar, firmadas y selladas.
• Certificar el origen de las transacciones comerciales que den origen a las letras.
ARGUMENTOS DE VENTA
Para la empresa descontante
•Rapidez: Puesto que muchos bancos permiten enviar la solicitud de ingreso de descuento de letras vía su portal de internet; y esto permite evaluar al instante a los aceptantes agilizando el tiempo de desembolso.
•Ahorro: reduce los gastos administrativos por la gestión de cobranza de las letras, envío de avisos de pago y de vencimiento.
•Liquidez: convierte en dinero al contado tus ventas al crédito. Abono en cuenta inmediato.
Para la empresa aceptante
•Servicio y Cobertura: El pago se puede realizar en cualquiera de las oficinas del banco.
•Devolución de Letras: Envío automático de todas las letras canceladas sin costo.
•Protesto: Si el 8vo día de vencimiento cae sábado, domingo o feriado, pueden cancelarse hasta el día siguiente día útil hasta las 4:30 pm. Sin ser protestadas y sin pago de comisiones ni gastos de protesto.
PERSONAS QUE INTERVIENEN EN LA LC
Con respecto a la emisión y circulación de una letra de cambio las personas que intervienen son las siguientes:
•Librador o Girador - Emisor
La persona acreedora de la deuda y quien emite la letra de cambio a fin de que el deudor o librado la acepte y se tome cargo del pago del importe de esta misma.
•Librado o Girado - El que pagará
La persona deudor, quien debe pagar la letra de cambio hasta la fecha indicada o de vencimiento.
¿CÓMO GIRAR UNA LETRA DE CAMBIO?
•Esta es realizada a la orden del propio librador: el beneficiario de la letra de cambio es el librador.
•Contra el propio librador, se realiza cuando el propio librador se constituye también como librado, comprometiéndose a pagar la deuda contenida en la letra de cambio a un tercero el cual emite la letra y también se compromete al pago.
•Asimismo, por cuenta de un tercero en este caso, se determina que el beneficiario de la letra de cambio será un tercero distinto al librador y al librado.
¿QUÉ PASARÍA SI SE EXTRAVIA LA L/C?
•Con respecto al extravío, destrucción o sustracción de una letra de cambio, en este tipo de situaciones la persona tenedor de la letra de cambio puede acudir a un juez para evitar no poder cobrar los importes correspondientes.
¿SE PUEDE REALIZAR UNA COPIA DE LA L/C?
•La persona tenedora de una letra de cambio tiene derecho a sacar copias de ella. Asimismo, la mencionada copia podrá ser endosada y avalada de la misma manera que se tratase de la letra de cambio original, es decir, no habría ningún problema alguno.
¿EL LIBRADO PUEDE OPONERSE?
•El librado puedo oponerse con respecto al pago de la letra a su legítimo tenedor alegando excepciones basadas en situaciones personales con él.
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